2021년 하반기를 기점으로 하락세를 보이고 있는 부동산 시장의 흐름이 아직까지 커다란 변화를 보이지 않고 있습니다. 이는 코로나19 사태 이후 러시아와 우크라이나 전쟁까지 국내 및 국외 전반의 경기 침체 요인이 그 큰 원인으로 작용합니다. 또한 부동산의 급격한 상승으로 인한 정부의 규제정책이 지금의 결과를 야기한 것인데요. 현시점에서 내 집 마련 가능한지 보금자리론 자격조건, 보금자리론상품종류, 보금자리론 신청절차, 및 2023년도 보금자리론 확대 개편사항에 대해 알아보겠습니다.
한국 주택금융공사에는 안심 전환대출, 보금자리론, 디딤돌 대출, 개인보증, 전세지킴보증, 사업자보증, 주택연금, 신탁방식 주택연금 등 여러 가지 상품이 있습니다. 그렇다면 오늘 알아보려고 하는 보금자리론에 대해 더욱 상세히 알아보도록 하겠습니다.
보금자리론이란
새롭게 집을 매수하려고 하는 경우, 전세 자금을 반환해야 하는 경우 그리고 기존 주택을 담보로 대출을 상환해야 하는 경우 자금이 부족한 사람들을 위해 한국 주택금융공사에서 지원해주는 금융 상품의 하나인 장기주택담보대출입니다. 보금자리론은 무주택자 또는 1 주택자를 대상으로 만기 시까지 금리 변동에 상관없는 고정금리를 적용받고, 넉넉한 상환기간을 부여하는 것으로 일반 대출보다는 좋은 조건에서 이용할 수 있습니다.
보금자리론 자격조건
민법상 성인으로 재외국인 및 외국국적동포를 포함한 대한민국 국민으로 한국신용정보원 신용정보관리규약에 해당사항이 없으며 CB점수 271점 이상을 그 신청 대상으로 합니다.
실거주용으로 사용되는 공부상 6억 원 이하 주택을 대상으로 본건 담보주택을 제외하고 무주택 혹은 1 주택 보유자에 한합니다. 만약 1 주택자의 경우 기존 보유 주택은 담보주택 소재지에 따라 대출실행일로부터 2년 이내에 처분 조건입니다. 그리고 부부합산 연소득이 7천만 원 이하여야 하며 LTV 최대 70%, DTI 최대 60%까지 적용받을 수 있습니다.
보금자리론 상품종류
보금자리론 상품종류에는 u-보금자리론, t-보금자리론, 아낌e보금자리론이 있으며 대출한도는 최대 4.2억이고, 대출기간은 대략 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년으로 구분할 수 있습니다. 그리고 상환방식에는 원리금 균등분할상환, 원금균등분할 상환, 체증식분할상한 방식이 있으며 대출실행 후에는 원금상환방식을 변경할 수 없습니다.
현재 대출 금리는 4.15%~4.45% 범위 내에서 적용되며 사회적 배려층(한부모가구, 장애인가구, 다문화가구, 다자녀가구, 신혼가구)에 대해 최대 2가지 항목까지 선택된 우대금리가 중복 적용이 가능합니다.
- u-보금자리론: 한국주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 보금자리론을 말합니다.
- t-보금자리론: 은행에 방문해서 직접 신청하는 보금자리론을 말합니다.
- 아낌e보금자리론: 대출거래약정 및 근저당권설정 등기를 전자적으로 처리하는 보금자리론을 말합니다. 이런 이유로 u-보금자리론보다 금리가 0.1% 저렴합니다.
주택 구입용도로 담보주택의 건물에 대한 보전 등기일로부터 3개월 이내에 보금자리론 대출을 신청한 경우 소유권 이전과 동시에 대출 취급이 가능하고 소유권이전 전이라도 매도인의 담보제공 형태로 대출 취급이 가능합니다.
주택 보전용도로 담보주택의 건물에 대한 보전 등기일로부터 3개월을 경과하여 30년 이내에 대출을 신청한 경우 현재 임대차 보증금 반환 용도에 한하여 운영됩니다.
기존 주택을 담보로 대출금 상환용도로 보금자리론을 신청한 경우 기존 대출의 채무자와 보금자리론의 채무자는 동일인이어야 하나 배우자의 경우는 동일인으로 간주합니다.
단, 3년 이내에 중도 상환된 원금에 대해서는 대출 실행일로부터 경과일수별로 0.9% 한도 내에서 조기상환 수수료가 발생할 수 있습니다.
보금자리론 신청절차
인터넷 https://bank.hf.go.kr/ 에 접속한 후 상담에 필요한 필수 및 선택사항을 입력합니다. 정보 입력이 완료되면 공사의 대출 관련 상담원이 해당 고객에게 전화를 통해 대출신청에 필요한 구비서류를 안내합니다. 고개은 안내받은 서류를 발송하거나 혹은 홈페이지(스마트주택금융어플)에 관련 서류의 이미지 파일을 업로드합니다.
서류 접수가 완료되면 공사의 심사를 거쳐 승인 결과가 통보되며 홈페이지를 통해 확인할 수 있습니다.
승인 결과가 확인된 후 관련 금융기관을 방문하여 대출약정 및 근저당 설정 서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.
📌심사 시 제출서류: 배우자 신분증 및 배우자용 정보제공동의서, 주민등록등본, 가족관계증명원, 소득증빙 및 재직확인 서류, 부동산 매매계약서 또는 분양계약서 사본
📌대출 시 준비서류: 주민등록등본, 인감증명서(대출용), 신분증, 부동산 등기권리증
2023년도 변경된 보금자리론 확대 개편사항
지속적인 시장 금리 상승으로 인해 가계부채 상환부담이 함께 상승하고 이로 인해 서민과 실수요자의 부담이 늘고 있는 상황입니다. 이에 금융위원회에서는 금리부담을 줄여주기 위한 방안으로 내년 1년 동안 한시적으로 일반형 안심전환대출과 적격대출을 통합하여 특례보금자리론으로 운영할 계획이라고 발표하였습니다. (2022. 12. 6)
이전 자격조건은 주택 가격 6억 원 이하 및 연소득 7천만 원 이하인 경우만 자격조건이 되었으나 내년 1년 동안은 주택 가격 9억 원 이하이면 소득 수준과 관계없이 모두 특례보금자리론을 이용할 수 있습니다. 또한 대출한도도 기존 최대 3.6억 원에서 5억 원으로 확대 운영될 예정입니다. 이는 신규 구매, 대환, 보전과 관련된 대출 모두에 동일 적용되며 통합된 특례보금자리론만 운영됩니다.
💡특례보금자리론 통합 운영 계획
- 주택 가격: 9억 원
- 대출한도: 5억 원
- 소득 한도: 없음
- 금리: 단일금리 산정체계 (+우대금리 적용)
단, 우대형 안심전환대출 금리는 변동사항이 없으나 보금자리론 금리인상은 12월 20일경 금리 인상이 예정되어 있습니다. 때문에 보금자리대출이 필요한 경우 미리 신청하는 것이 유리할 수 있습니다.
📌우대형 안심전환대출 신청 및 접수기관
- 주택금융공사 (스마트주택금융 https://www.hf.go.kr)
- 국민은행 (KB스타뱅킹)
- 신한은행 (신한 쏠SOL)
- 농협은행 (NH스마트뱅킹)
- 우리은행 (우리원더랜드)
- 하나은행 (하나원큐)
- 기업은행 (i-ONE Bank https://www.ibk.co.kr)
한국주택금융공사 보금자리론 예상대출조회
https://www.hf.go.kr/ko/sub01/sub01_06_01.do
보금자리론 | 한국주택금융공사
조회결과는 최소한의 입력항목을 바탕으로 산출되므로 대출한도, 금리 및 대출가능여부는 실제와 다를 수 있음을 유의 하시기 바랍니다. 보다 정확한 대출가능금액 조회를 원하시는 고객은 홈
www.hf.go.kr
만약 위 사이트가 연결되지 않을 경우 https://www.hf.go.kr/ko/index.do 접속 후 전체메뉴-주택담보대출-예상대출조회에서 확인할 수 있습니다.
보금자리론 자격조건, 보금자리론 상품종류, 보금자리론 신청절차, 및 2023년도 보금자리론 확대 개편사항에 대해 알아보았습니다.
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